1. O que é o Crédito Consignado?

O Crédito Consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento do tomador. Isso significa que, ao contratar um Crédito Consignado, o valor das parcelas é deduzido automaticamente do salário ou do benefício previdenciário, até a quitação do valor total devido.

Em comparação com outras modalidades de crédito disponíveis no mercado, como empréstimos pessoais, cheque-especial e cartão de crédito, o Crédito Consignado oferece taxas de juros mais baixas e atrativas, maior facilidade de contratação, mais rapidez na obtenção dos recursos e prazos de pagamento mais longos.

Como o pagamento é garantido pela consignação em folha, a probabilidade de inadimplência é menor, logo, o risco para as Instituições Financeiras que concedem o crédito é reduzido, resultando em taxas de juros mais acessíveis para quem solicita.

2. Por que o Crédito Consignado tem se tornado uma opção popular?

O Crédito Consignado foi regulamentado em 2003, por meio da Lei nº 10.820, que permitiu que as parcelas dos empréstimos fossem descontadas diretamente da folha de pagamento dos trabalhadores, incluindo servidores públicos e beneficiários do INSS.

Desde então, essa modalidade de crédito ganhou popularidade, especialmente entre esses grupos, devido às condições favoráveis já mencionadas, como taxas de juros mais baixas e facilidade de acesso.

Pensando nessas vantagens, muitas empresas privadas têm adotado o Crédito Consignado como benefício adicional para seus colaboradores, com o objetivo de fortalecer a cultura organizacional, reduzir o turnover e promover um ambiente de trabalho com mais satisfação e produtividade.

3. Benefícios do Crédito Consignado para os colaboradores

Com já mencionamos, diversos benefícios tornam o Crédito Consignado uma opção atrativa para trabalhadores dos setores público e privado que desejam contratar um crédito. Confira abaixo esses benefícios:

1. Taxas de juros mais baixas: devido à segurança que o desconto em folha proporciona, as Instituições Financeiras oferecem taxas de juros geralmente mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito;

2. Facilidade de aprovação: o processo de aprovação tende a ser mais simples, mesmo para quem tem restrições no nome em órgãos de proteção ao crédito, pois o risco de inadimplência é reduzido;

3. Parcelas fixas e previsibilidade: as parcelas são descontadas automaticamente, o que facilita o planejamento financeiro, pois o trabalhador já sabe exatamente quanto será descontado a cada mês;

4. Acesso a valores maiores: muitas vezes, o Crédito Consignado permite que os trabalhadores tenham acesso a valores maiores do que em outras modalidades de crédito, devido à garantia do pagamento;

5. Melhor gestão financeira: como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, os trabalhadores podem evitar o risco de gastar o valor destinado ao pagamento do empréstimo. Desta maneira, pagando pontualmente as parcelas do seu Crédito;

6. Flexibilidade de uso: o Crédito Consignado pode ser utilizado para diversas finalidades, como pagamento de dívidas, compra de bens e até investimentos pessoais.

4. Vantagens para a empresa que oferece Crédito Consignado aos seus colaboradores

Da mesma forma, o Crédito Consignado proporciona diversas vantagens para a empresa que oferece como benefício adicional aos seus colaboradores, incluindo:

1. Atração e retenção de talentos: oferecer crédito consignado pode ser um diferencial que demonstra a preocupação da empresa com o bem-estar financeiro dos colaboradores;

2. Promoção de um ambiente de trabalho mais saudável e produtivo: colaboradores com acesso facilitado a crédito podem se sentir mais seguros financeiramente, o que resulta em maior satisfação no trabalho e, consequentemente, maior produtividade;

3. Redução de absenteísmo e turnover: funcionários que enfrentam dificuldades financeiras podem faltar com mais frequência ao trabalho e também estarem mais propensos a buscar posições com melhor remuneração. O Crédito Consignado pode ajudar a aliviar essas questões;

4. Controle e segurança: como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, as empresas evitam que os seus colaboradores tenham o risco de endividamentos com juros elevados.

5. Quais são os requisitos para oferecer Crédito Consignado?

Para oferecer o Crédito Consignado como benefício aos seus colaboradores, sua empresa precisa firmar uma parceria ou fazer um convênio com alguma Instituição Financeira que disponibilize esta modalidade de crédito. Esta Instituição Financeira será responsável por todos os trâmites do pagamento do crédito aos funcionários que o solicitarem.

É necessário que sua empresa tenha uma política clara sobre a concessão do Crédito Consignado, incluindo limites e condições, bem como informá-los aos colaboradores com transparência, possíveis riscos associados a este tipo de empréstimo.

Além disso, os colaboradores devem autorizar o desconto das parcelas em folha de pagamento por meio de um documento formal. A formalização garante segurança para todas as partes envolvidas.

A Cartos é a Instituição Financeira 324, especialista em Credit as Service (CaaS) e Banking as a Service (BaaS), apresentando ótimas soluções para as empresas que desejam oferecer Crédito Consignado aos seus colaboradores.

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